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Intervista a Dirk Wegener Sulla probabilità dell'improbabile

Solutions: Signor Wegener, COVID-19 è sulla bocca di tutti. Nonostante questi tempi difficili, ci sono state esperienze o eventi positivi per voi negli ultimi mesi?

Dirk Wegener: Devo ammettere che con tutte queste brutte notizie è difficile trovare una prospettiva positiva. Ma per me personalmente c'era un barlume di speranza. Molte persone - probabilmente molte più del previsto - hanno potuto continuare a lavorare in smartworking. Naturalmente, questo varia da impresa a impresa. Tuttavia, per me, questo era uno dei lati positivi da considerare.

Solutions: La metafora dei cigni neri è spesso scelta per eventi imprevedibili. Le aziende devono essere in grado di affrontare rischi o crisi impreviste in modo rapido e flessibile. Credete che l'evento attuale cambierà la consapevolezza del rischio delle aziende - forse anche in modo permanente?

Dirk Wegener: Prima di tutto, a mio parere, il termine cigno nero non è del tutto appropriato per questo evento. I Cigni Neri descrivono i cosiddetti eventi sconosciuti. Ma una pandemia era uno dei nostri potenziali scenari di rischio. Ciò che ha sorpreso molti, tuttavia, è stata la scala globale della diffusione del virus. Molti scenari avevano focolai regionali, con conseguenti epidemie all'orizzonte. Pertanto, la diffusione quasi simultanea di un virus come il COVID-19 è una sorpresa scioccante, ma non dovrebbe essere chiamato “cigno nero”.

Al momento siamo ancora nel bel mezzo di una pandemia. Ritengo quindi prematuro parlare di opportunità per la gestione del rischio. Tuttavia, la situazione attuale offre una spiacevole opportunità per i risk manager, così come per le diverse tecnologie e filosofie di gestione del rischio, di dimostrare il loro valore alle aziende. La rapidità con cui le aziende sono riuscite a riprendere l'attività dipende molto anche da quanto bene e quanto in fretta la gestione del rischio ha innescato la gestione della continuità operativa. Per quanto riguarda la presenza di risk management e risk manager all'interno delle organizzazioni, il COVID-19 ne ha aumentato la consapevolezza. È stata quindi un'opportunità per dimostrare fino a che punto la gestione del rischio è già realmente consolidata nelle diverse aziende.

Il COVID-19 ha aumentato la consapevolezza della gestione del rischio.

Solutions: Per quanto riguarda le compagnie di assicurazione, vediamo che sono esposte a una grande pressione e che questa pressione non diminuirà nei prossimi anni. I dirigenti delle compagnie di assicurazione aziendali parlano di difficoltà di rinnovo e di aumento dei prezzi nel momento in cui si stipula una polizza. Vedete soluzioni alternative per la gestione del rischio - non solo per le grandi aziende internazionali, ma anche per le PMI?

Dirk Wegener: Anche prima del COVID-19, abbiamo parlato di un mercato assicurativo in via di consolidamento. Molti assicuratori affermano che l'intero mercato assicurativo commerciale è sottovalutato. Il rischio e i costi sono di gran lunga superiori alla raccolta dei premi. Di conseguenza, il mercato è sbilanciato.

Global Insurance Composite Pricing Change

Per tornare alla sua domanda sulle alternative all'assicurazione, sono d'accordo con lei che la situazione è diversa tra PMI e aziende multinazionali. Nell'indagine European Risk 2020, che il FERMA ha condotto prima della pandemia da COVID-19, sta emergendo una tendenza che include dei vincoli. Ciononostante, credo che sarà difficile sfuggire al mercato assicurativo. Ad ogni modo nel prossimo futuro vedremo probabilmente livelli assicurativi più bassi. Ciò è in parte dovuto all'enorme pressione sui costi che le aziende subiscono. Questa pressione sui costi può subire un incremento a causa del COVID-19. D'altro canto, i bassi limiti degli assicuratori e la maggiore esclusione di rischi come le pandemie svolgono un ruolo importante.

Solutions: In qualità di specialisti del risanamento dei danni, ci occupiamo sia di grandi perdite che di sinistri di massa nelle abitazioni private. Nel caso di sinistri di massa nelle abitazioni private, negli ultimi anni abbiamo assistito a un numero crescente di soluzioni digitali, come l'elaborazione oscura, le interfacce digitali, l'elaborazione standardizzata o la comunicazione tra tutte le parti. Tuttavia, tali soluzioni non sono ancora comuni nel settore delle perdite industriali delle grandi compagnie di assicurazione aziendali. Qual è la posizione del FERMA su questo punto? Vi mancano soluzioni in questo settore?

Dirk Wegener: L'aspetto critico è la questione della scalabilità. Per le grandi aziende globali, la difficoltà sta nelle normative locali. Finora hanno reso difficile la scalabilità a livello globale. Di conseguenza, le opportunità di costruire programmi globali sono sempre più limitate.

Ma è una questione di tempo, perché è anche nell'interesse delle aziende globali sviluppare processi standard digitalizzati. Vediamo iniziative come la piattaforma di brokeraggio elettronico di Lloyds. Lì, la digitalizzazione del mercato è disponibile anche per questa compagnia di assicurazioni commerciali di alto profilo. Ci sono anche iniziative in cui Blockchain è stato utilizzato per gestire programmi assicurativi globali. E ci sono certamente altri esempi. Quindi la tendenza si sta chiaramente orientando verso soluzioni digitali.

Ci sono anche sforzi di digitalizzazione nel campo della prevenzione delle perdite. Sto parlando, ad esempio, di come collegare i sensori alle macchine per fungere da sistema di allarme rapido. Questo non è necessariamente legato alle dimensioni dell'azienda. Ma sono d'accordo con voi che il mercato delle PMI è più avanzato rispetto alle aziende globali.

Solutions: Nell'ambito dei sinistri di massa abbiamo un numero piuttosto elevato di soluzioni diverse. Ogni compagnia di assicurazione ha la sua soluzione digitale. Come fornitori di servizi dovete lavorare su diverse piattaforme. Questo non accelera esattamente lo sviluppo di soluzioni digitali. Quindi potrebbe essere un campo in cui il FERMA potrebbe lavorare a soluzioni comuni nel campo delle assicurazioni industriali, in modo che tutti utilizzino la stessa piattaforma?

Dirk Wegener: Capisco la sua posizione come fornitore di servizi. Come assicurati avete esattamente gli stessi problemi. Gli assicurati si confrontano anche con il numero di strumenti offerti dagli assicuratori o dai broker. A questo si aggiunge una domanda non irrilevante: chi è effettivamente il titolare dei dati? Questa questione irrisolta rende difficile essere flessibili e passare da un fornitore all'altro.

Inoltre, c'è la questione di uno standard di dati globale e di interfacce dati globali. La realtà è che questo standard non è stato ancora sviluppato, almeno per il momento. Condivido la vostra opinione: questo non è necessariamente un bene per il mercato. Non necessariamente come membri del FERMA, ma come rappresentanti dei servizi assicurativi del rischio vorremmo naturalmente vedere questo standard ideale. Ma non è uno dei nostri obiettivi da raggiungere - soprattutto non nel nostro ruolo di associazione europea. Né siamo abbastanza vicini ai processi specifici dei mercati nazionali in questo senso.

Solutions: A maggio il FERMA ha pubblicato un documento di posizione sul quadro di riferimento della resilienza per l'UE. Quali risposte o reazioni potete condividere con noi?

Dirk Wegener: Abbiamo pubblicato un documento di posizione per un quadro di resilienza. L'obiettivo: un partenariato pubblico-privato che copra i rischi sistemici, come l'attuale pandemia COVID 19. In caso contrario, il potenziale cumulativo è talmente elevato che il settore assicurativo privato non sarà in grado di coprirlo.

Ciò non significa, tuttavia, che siamo il contro concetto alla copertura dei rischi basata sull'assicurazione. La copertura assicurativa dei rischi permette di valutare i rischi secondo tecniche consolidate e di trasferirli al vettore professionale del rischio, ossia alle compagnie di assicurazione. Ciò crea incentivi per adeguate tecniche di gestione del rischio, che devono essenzialmente essere stabilite a livello di prima linea di difesa e di operatività delle aziende. L'obiettivo è quello di ridurre, se non eliminare, i rischi prima che si traducano in perdite finanziarie.

Dopo la pubblicazione del nostro documento, abbiamo avuto interessanti discussioni avviate dall'EIOPA (Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali). L'EIOPA ha scritto un documento di posizione. Questo documento tratta gli stessi punti, quindi stiamo parlando di un quadro di resilienza basato sulla gestione del rischio assicurativo. Questo documento sarà ora inviato alle istituzioni europee, con l'obiettivo di esaminare e verificare, in linea di principio, se esiste un interesse a livello europeo per la creazione di questo tipo di partenariato pubblico-privato.

Siamo anche in contatto con le nostre associate. Abbiamo istituito un gruppo di lavoro interno in cui tutte le associazioni nazionali hanno l'opportunità di scambiare opinioni e idee su come portare avanti una discussione simile a livello nazionale. Il FERMA ha attualmente condotto un'indagine tra i risk manager sulle loro esperienze con il COVID-19, i cui risultati saranno pubblicati a breve.

La vecchia saggezza è ancora valida:
Pensate l'impensabile, aspettatevi l'inaspettato.

Solutions: Qual è il vostro messaggio chiave per la gestione del rischio?

Dirk Wegener: La crisi causata dal COVID 19 ha dimostrato ancora una volta che i gestori del rischio devono essere agili e flessibili. La vecchia saggezza vale ancora: pensare l'impensabile, aspettarsi l'inaspettato. Con questa concezione ben chiara, vi assicurate che la vostra organizzazione sia in grado di reagire facilmente alle numerose e nuove sfide.

Questo naturalmente richiede un buon posizionamento del vostro ruolo all'interno dell'organizzazione. Questo mi riporta al punto che un risk manager dovrebbe essere un direttore del rischio all'interno dell'organizzazione. Un risk manager deve essere qualcuno che ha la necessaria comprensione di ciò che accade in azienda. Allo stesso tempo, deve essere in grado di comunicare con il consiglio di amministrazione. Non si tratta di rischi teorici, ma anche di misure concrete che devono essere adottate, ad esempio, per essere di nuovo agili, per avere a disposizione siti di backup, un piano di continuità operativa e così via. Penso che questo sia molto importante.

Solutions: Signor Wegener, grazie mille per l'intervista!

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