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Gestire correttamente i rischi Cosa abbiamo imparato dal nuovo Coronavirus?

La pandemia da nuovo Coronavirus COVID-19 ci ha insegnato quanto sia possibile doversi trovare ad affrontare una crisi da un momento all'altro. Come ha affermato Benedikt Hintze, responsabile del settore Assicurazioni & Senior Risk Management Officer della Georgsmarienhütte Holding GmbH, con il quale Martin Schachtschneider, responsabile del Business Development BELFOR Germania, si è confrontato sul tema della gestione del rischio durante e dopo la pandemia da nuovo Coronavirus, le aziende dovrebbero prepararsi preventivamente ad affrontare una situazione di emergenza se vogliono davvero essere pronte ad affrontare e superare eventuali crisi future.

Solutions: La nostra rivista per i clienti si chiama Solutions. Quale soluzione dedicata ricorda delle ultime settimane?

Benedikt Hintze: Nelle ultime settimane abbiamo tutti imparato che il mondo non è sufficientemente preparato per una simile crisi. Come si fa a far fronte a un improvviso e massiccio calo della domanda? Ciò che un'azienda può fare preventivamente è prepararsi prima per superare la crisi. Questa situazione è per me paragonabile al letargo della natura, che per alcuni mesi riduce il suo consumo energetico per affrontare l’inverno.

Un problema dell'attuale crisi, tuttavia, è che lo Stato è intervenuto molto rapidamente. E lo ha fatto con il suo pieno arsenale di politica economica: programmi di sovvenzioni, prestiti immediati, crediti e importanti pacchetti di sostegno economico. Da un lato questo è utile, ma dall'altro impedisce un importante effetto di apprendimento: le aziende non imparano a risollevarsi da una crisi o a gestirla. Alcune aziende hanno richiesto dei pacchetti di sostegno già dopo poche settimane, nonostante non ne avessero reale necessità.

Ciò che manca in questo sistema è una sorta di “punizione” per coloro che non si sono preparati preventivamente. Molte aziende invece alla prossima crisi affermeranno: "Quando arriverà il COVID-21, lo Stato si farà di nuovo avanti. Ma lo farà davvero? Potrà ancora farlo?”

Solutions: Quindi i massicci aiuti statali impediscono in una certa misura lo spirito d'iniziativa, la creatività e la soluzione ai problemi reali, il che significa che c'è il rischio che le imprese ricadano molto rapidamente nella loro routine?

Benedikt Hintze: Sì, vedo il pericolo. Supponendo che non ci siano misure governative, quale sarebbe lo scenario alternativo? Probabilmente avremmo un'enorme ondata di fallimenti, avremmo una disoccupazione di massa - proprio come in altri paesi. Negli Stati Uniti, oltre 30 milioni di persone hanno perso il lavoro nel giro di poche settimane. Questa situazione non ha nulla a che vedere con la nostra situazione in Germania. Se la nostra politica non avesse reagito con piani di sostegno, probabilmente ci saremmo arrivati anche noi. La maggior parte delle aziende avrebbe però imparato dal dolore, dagli errori, dalle omissioni, arrivando a essere meglio preparati per situazioni simili che potrebbero verificarsi nuovamente in futuro. Gli imprenditori hanno bisogno di imparare a gestire le crisi e il rischio, cosa che ora non è stata fatta. Occorre anche affrontare il tema del sostegno economico statale. Se il sostegno va ai privati, allora è una cosa lodevole in termini di spirito comunitario. Ma è destinato ad aiutare solo società con investitori, o l’aiuto vale anche per altre società?

Solutions: La crisi ha dimostrato che nessuno di noi è un'isola. Nessuna azienda, nessuna persona, nessuna economia. Siamo estremamente interconnessi. La Svezia è un buon esempio. La Svezia non ha imposto un lockdown, ma è stata comunque colpita duramente dal punto di vista economico. Ora la questione della gestione del rischio è sempre un compromesso tra opportunità, rischi e decisioni di rendimento. Direbbe che le aziende hanno posto l'accento sui rendimenti e sulla redditività e quindi non hanno dato abbastanza peso ai profitti?

Hintze und Schachtschneider

Benedikt Hintze: Credo che questo sia un problema di efficienza. Negli ultimi secoli siamo riusciti a costruire catene globali di valore e di fornitura. Più in alto, più veloce, più lontano. Ogni giorno arrivano ad Amburgo navi con oltre 20.000 container. Questo è sintomatico di ciò che consumiamo e di quanto più forti siano i nodi della rete di comunicazioni che stanno crescendo. Con l'aumento del traffico, aumenta però anche il rischio di incidenti. E con l'aumentare del numero di nodi dei trasporti, aumenta anche la vulnerabilità. Lo chiamo il "Paradosso della Progressività-Vulnerabilità". Ciò significa che più una società diventa avanzata, più è vulnerabile ai sinistri. Le interdipendenze nascono perché oggi viaggiamo con un preavviso molto breve. È proprio il principio del just-in-time che ha ulteriormente aumentato la nostra vulnerabilità agli incidenti. Perché? Perché la gestione “snella” è esattamente l'opposto della robustezza. Ciò significa che le aziende non hanno riserve. La gestione “snella” è certamente giustificata, ma solo finché funziona. Se succede qualcosa di imprevisto, tutto crolla come un castello di carte.

Solutions: Quindi i licenziamenti?

Benedikt Hintze: I licenziamenti non sono di per sé dannosi, è sempre una questione di asse temporale. A lungo termine, sopravvivono solo coloro che sono riusciti a superare una crisi. Prendiamo gli inventari, per esempio: naturalmente questi incidono sul capitale. Tuttavia, se a stock si ha poco o nulla si è inevitabilmente più dipendenti dagli altri. Se la catena di fornitura si interrompe, la produzione e le vendite si fermano non avendo a stock il materiale necessario. Questo è il problema principale su cui abbiamo agito in buona fede. In questi giorni contiamo troppo l'uno sull'altro. Benedizione e maledizione della nostra modernità.

Solutions: Vede la possibilità che si possa tornare a prendere altre decisioni? Per esempio, tornare a scegliere un servizio di consegna sicuro e affidabile invece di uno a basso costo?

Benedikt Hintze: Sì, opportunità come ritorno dell'idea di rischio. Tuttavia, la crisi non è ancora abbastanza profonda per una corretta analisi. Ma forse riusciremo a fare una valutazione definitiva solo tra qualche anno.

Benedikt Hintze

Solutions: Riuscite a immaginare, supponendo che ci sia un vaccino o che ci siano cure terapeutiche adeguate, di poter tornare a lavorare come prima della pandemia?

Benedikt Hintze: Ciò significherebbe che non si è imparato nulla lungo la strada. No, penso che ora lavoriamo insieme in modo diverso, più riflessivo e coscienzioso. Come ha cambiato i nostri figli? Come ha cambiato noi adulti, ora che non ci stringiamo la mano da così tanto tempo? E come dicono: "Il virus esiste ancora nel mondo o può mutare.” Quindi forse questo virus cambierà. Il mondo non rimane fermo, cambia. Presto parleremo di nuovi argomenti o di vecchi argomenti che andranno via via esaurendosi. Faremo sempre il nostro lavoro in modo un po' diverso rispetto a ieri.

Solutions: Un’ultima considerazione: l’anno scorso la GVNW, insieme alla Funk Stiftung, ha condotto un'indagine sul tema della gestione del rischio. La mia impressione è stata che la gestione del rischio non è in grado di mostrare i suoi benefici. Bisogna riuscire a convincere la direzione aziendale del valore aggiunto della gestione di un’analisi del rischio. Come si fa?

Benedikt Hintze: Trovo difficile farlo parlando di valore aggiunto. Se c'è un valore aggiunto, allora anche altri lo riconosceranno. Il nostro "problema" è che preveniamo le crisi. Ma come si fa a promuovere questo servizio? Basti pensare che stiamo camminando verso l'unico futuro, sperimentando solo una verità. Speriamo di non subire alcun danno lungo il cammino, aiutati da abilità, fortuna o probabilmente una combinazione di entrambi. Ma quello che sperimentiamo nella nostra società è la celebrazione dei gestori delle crisi, non di chi si occupa di prevenire le crisi. Quindi, in qualità di risk manager, penso che qualcuno prima o poi apprezzerà la nostra attività di gestori del rischio. A un certo punto, per esempio, potrà verificarsi un incendio. Accadrà perché si è costantemente esposti al pericolo. L’importante è essere preparati ad affrontare la crisi. Come? Adottando varie misure di prevenzione del rischio. Avendo la migliore copertura assicurativa possibile. Avvalendoci di fornitori di servizi affidabili. Più di questo non potremo fare.

Solutions: Grazie mille. È stato un confronto molto interessante.

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