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Interview avec Dirk Wegener Sur la probabilité de l'improbable

Solutions: Monsieur Wegener, la COVID-19 est sur toutes les lèvres. Malgré ces temps difficiles, avez-vous vécu des expériences ou des événements positifs ces derniers mois ?

Dirk Wegener: Je dois admettre qu'avec toutes ces mauvaises nouvelles, il est difficile de trouver une perspective positive. Mais pour moi personnellement, il y avait une lueur d'espoir. De nombreuses personnes – probablement beaucoup plus que prévu - ont pu continuer à travailler sur une base mobile. Bien sûr, cela varie d'une industrie à l'autre. Néanmoins, pour moi, c'était la lueur d'espoir à l'horizon.

Solutions: La métaphore du cygne noir est souvent choisie pour des événements aussi imprévisibles. Les entreprises doivent être en mesure de faire face à des risques ou à des catastrophes inattendus de manière rapide et flexible. Pensez-vous que l'événement actuel va changer la prise de conscience des risques des entreprises - peut-être même de façon permanente ?

Dirk Wegener: Tout d'abord, à mon avis, le terme de cygne noir n'est pas tout à fait approprié pour cet événement. Les cygnes noirs décrivent des événements dits inconnus. Mais une pandémie était l'un de nos scénarios de risque potentiel. Ce qui en a surpris plus d'un, cependant, c'est l'ampleur mondiale de la pandémie. De nombreux scénarios prévoyaient des développements régionaux – en d’autres mots : une épidémie. C'est pourquoi la propagation presque simultanée d'un virus comme le COVID-19 est une mauvaise surprise, mais ne devrait pas être appelée un cygne noir.

Nous sommes actuellement encore en pleine pandémie. Je pense donc qu'il est prématuré de parler des opportunités de gestion des risques. Néanmoins, la situation actuelle offre une occasion - malheureuse - aux gestionnaires de risques, ainsi qu'aux différentes technologies et philosophies de gestion des risques, de prouver la valeur de leur proposition aux entreprises. La rapidité avec laquelle les entreprises ont pu reprendre leurs activités dépend fortement de la manière dont la gestion des risques a déclenché l’organisation de la continuité des activités. En ce qui concerne la présence de la gestion des risques et des gestionnaires de risques au sein des organisations, la COVID-19 a permis d’éveiller les consciences. C'était donc l'occasion de démontrer dans quelle mesure la gestion des risques est déjà réellement établie dans les différentes entreprises.

COVID-19 a permis de sensibiliser à la gestion des risques.

Solutions: En ce qui concerne les compagnies d'assurance, nous constatons qu'elles sont exposées à une forte pression et que cette pression ne diminuera pas dans les années à venir. Les responsables des assurances des entreprises parlent de difficultés de renouvellement et de hausse des prix lors de la souscription d'une assurance. Voyez-vous des solutions alternatives de transfert de risques - non seulement pour les grandes entreprises internationales, mais aussi pour les PME ?

Dirk Wegener: Même avant la COVID-19, nous avons parlé d'un durcissement du marché de l'assurance. De nombreux assureurs affirment que l'ensemble du marché de l'assurance commerciale est sous-évalué. Le risque ainsi que les coûts sont bien supérieurs au revenu des primes. Par conséquent, le marché est déséquilibré.

Global Insurance Composite Pricing Change

Pour revenir à votre question sur les alternatives à l'assurance, je suis d'accord avec vous pour dire que la situation est différente pour les PME et les entreprises internationales. Dans l'enquête européenne Risk 2020, que la FERMA a menée avant la COVID-19, une tendance se dessine qui inclut les captifs. 43% des gestionnaires de risques envisagent cette option, contre 15% en 2018. Quoi qu’il en soit, je pense qu'il sera difficile d'échapper au marché de l'assurance. Néanmoins, nous assisterons probablement à une baisse des niveaux d'assurance dans un avenir proche. Cela est dû en partie à l'énorme pression sur les coûts que subissent les entreprises. Cette pression sur les coûts peut même être augmentée par la COVID-19. D'autre part, les limites basses des assureurs et l'exclusion accrue de risques tels que les pandémies jouent un rôle.

Solutions: En tant que spécialistes de l’assainissement après sinistre, nous traitons aussi bien les désastres majeurs que les dégâts dans les ménages privés. En ce qui concerne les sinistres dans les ménages privés, nous constatons depuis quelques années un nombre croissant de solutions numériques, telles que le dark processing, les interfaces numériques, le traitement standardisé ou la communication entre toutes les parties. Toutefois, de telles solutions ne sont pas encore à l’ordre du jour dans le domaine des pertes industrielles dans les grandes compagnies d'assurance. Quelle est la position de la FERMA sur ce point ? Il vous manque des solutions dans ce domaine ?

Dirk Wegener: L'aspect critique ici est la question de l'extensibilité. Pour les grandes entreprises mondiales, la difficulté réside dans les réglementations locales. Jusqu'à présent, celles-ci ont rendu difficile l'extensibilité au niveau mondial. En conséquence, les possibilités de mettre en place des programmes mondiaux sont de plus en plus limitées.

Mais c'est une question de temps, car il est également dans l'intérêt des entreprises mondiales de développer des processus standards numérisés. Nous voyons des initiatives comme la plate-forme de courtage électronique de la Lloyds. La numérisation du marché y est également disponible pour cette compagnie d'assurance commerciale très en vue. Il existe également des initiatives dans le cadre desquelles Blockchain a été utilisé pour gérer des programmes d'assurance mondiaux. Et il y a certainement d'autres exemples. La tendance est donc clairement à l'évolution vers des solutions numériques.

Des efforts de numérisation sont également déployés dans le domaine de la prévention des pertes. Je parle ici, par exemple, des moyens de connecter des capteurs à des machines pour agir comme une sorte de système d'alerte précoce. Cela n'est pas nécessairement lié à la taille de l'entreprise. Mais je suis d'accord avec vous pour dire que le marché des PME est plus avancé que celui des entreprises internationales

Solutions: Dans le domaine des sinistres de masse, nous faisons face à un assez grand nombre de solutions différentes. Chaque compagnie d'assurance dispose de sa propre solution numérique. En tant que prestataire de services, vous devez travailler sur différentes plateformes. Cela n'accélère pas exactement le développement des solutions numériques. La FERMA pourrait-elle donc travailler sur des solutions communes dans le domaine de l'assurance industrielle, afin que tout le monde utilise la même plateforme ?

Dirk Wegener: Je comprends votre position en tant que prestataire de services. En tant qu'assuré, vous avez exactement les mêmes problèmes. Ils sont également confrontés au nombre d'instruments proposés par les assureurs ou les courtiers. Ceci s’accompagne de la question non négligeable : qui est en fait le propriétaire des données ? Cette question non résolue rend difficile la flexibilité et le passage d'un fournisseur à l'autre.

En outre, il y a la question d'une norme de données mondiale et d'interfaces de données mondiales. La réalité est que cet étalon-or n'a pas encore été élaboré, du moins pour le moment. Je partage votre point de vue selon lequel cela n'est pas nécessairement bon pour le marché. Pas nécessairement en tant que membre de la FERMA, mais en tant que représentants des gestionnaires d'assurances de risques, nous aimerions bien sûr voir cet étalon-or. Mais ce n'est pas l'un de nos objectifs - surtout pas dans notre rôle d'association européenne. Nous ne sommes pas non plus assez proches des processus spécifiques des marchés nationaux à cet égard.

Solutions: La FERMA a publié une prise de position sur le cadre de résilience pour l'UE en mai. Quelles réponses ou réactions pouvez-vous partager avec nous ?

Dirk Wegener: Nous avons publié une prise de position pour un cadre de résilience. L'objectif : un partenariat public-privé qui couvre les risques systémiques, tels que l'actuelle pandémie de COVID 19. Sinon, le potentiel cumulé est si élevé que le secteur de l'assurance privée ne pourra pas le couvrir.

Cela ne signifie pas pour autant que nous soyons le contre-concept de la couverture des risques par les assurances. La couverture des risques basée sur l'assurance permet d'évaluer et de tarifer les risques selon des techniques établies et de les transférer au porteur de risque professionnel, c'est-à-dire aux compagnies d'assurance. Cela crée des incitations pour des techniques appropriées de gestion des risques, qui doivent essentiellement être établies en première ligne de défense et au niveau opérationnel des entreprises. L'objectif est de réduire, voire d'éliminer, les risques avant qu'ils ne se traduisent par des pertes financières.

Après la publication de notre prise de position, nous avons eu des discussions intéressantes initiées par l'AEAPP (Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles). L'AEAPP a maintenant rédigé une prise de position. Ce document couvre les mêmes points, nous parlons donc d'un cadre de résilience basé sur la gestion des risques d'assurance. Ce document va maintenant être envoyé aux institutions européennes, dans le but d'examiner et de tester en principe s'il y a un intérêt au niveau européen à mettre en place ce type de partenariat public-privé.

Nous sommes également en contact avec nos associations membres. Nous avons mis en place un groupe de travail interne où toutes ces associations nationales ont la possibilité d'échanger leurs points de vue et leurs idées sur la manière de faire avancer une discussion similaire au niveau national. La FERMA a actuellement mené une enquête auprès des gestionnaires de risques sur leurs expériences avec la COVID-19, dont les résultats seront publiés prochainement 

L'ancienne sagesse est toujours en vigueur :
Pensez à l'impensable, attendez-vous à l'inattendu.

Solutions: Quel est votre message clé aux gestionnaires de risques ?

Dirk Wegener: La crise de COVID 19 a montré une fois de plus que les gestionnaires de risques doivent être agiles et flexibles. La vieille sagesse s'applique toujours : pensez à l'impensable, attendez-vous à l'inattendu. Dans cette optique, vous veillez à ce que votre organisation soit capable de réagir avec souplesse à de nombreux défis totalement nouveaux. Cela nécessite bien sûr un bon positionnement de votre rôle au sein de l'organisation. Cela me ramène au fait qu'un gestionnaire de risques doit être un directeur de risques au sein de l'organisation. Un gestionnaire de risques doit être quelqu'un qui possède le réseau et la compréhension nécessaire de ce qui se passe dans l'entreprise. En même temps, il doit être capable de communiquer avec le conseil d'administration. Il ne s'agit pas de risques théoriques, mais aussi de mesures concrètes à prendre, par exemple, pour être à nouveau mobile, pour disposer de sites de secours, en ce sens un plan de continuité des activités, etc. Je pense que c'est important.

Solutions: M. Wegener, merci beaucoup pour cette interview !

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